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주택을 처음으로 마련하시는 분들은 은행별로 주택담보대출 정보를 많이 찾아보고 계실 텐데요. 정부에서 무주택 서민에게 저금리의 구입자금을 대출해주고 있습니다. 바로 디딤돌 대출인데요. 고금리가 계속 유지되고 있는 현재 조건에만 해당된다면 다른 은행 상품보다 훨씬 이득은 디딤돌 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
디딤돌 대출은 정부가 지원하는 만큼 고금리인 현재 아주 저렴한 금리 혜택을 가지고 있습니다. 디딤돌 대출 조건, 금리, 대출 한도. 신청방법 등 확인하시고 주택을 마련하려고 하시는 분들은 서둘러 신청하시기 바랍니다.
디딤돌 대출 조건
1. 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주
- 세대주의 배우자도 세대주로 간주
- 주민등록표상에 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 현재 3개월 이내 결혼으로 세대주 예정된 자도 가능
* 만 30세 미만, 이상 미혼단독세대주 대출 제한
- 만 30세 미만 단독세대주 : 민법상 미성년인 형재·자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록본상 부양기간(합가일 기준)이 6개월 이상인 경우는 대출 제한 없음
- 만 30세 미만 미혼세대주 : 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록본상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우는 대출 제한 없음
- 만 30세 이상 미혼단독세대주 : 가족관계증명서상 배우자가 없고 단독세대주이며 주민등록등본상 직계존속 또는 미성년 형제·자매 중 1인과의 부양기간(합가일 기준)이 6개월 이상인 경우는 대출 제한 없음
- 대출 제한
- 대출대상주택 : 주거전용면적 60m² 이하의 주택으로 담보주택 평가액이 3억 원 이하인 주택
(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 70m² 이하 주택은 가능)
- 대출한도 : 1.5억 원 이내(생애최초는 2억 원 이내)
2. 무주택 세대주를 포함한 주민등록 상 세대원 전원도 무주택이어야 함
- 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주함
3. 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자로 중복대출은 금지함
- 세대주 포함 세대원이 기금대출 이용 중이면 디딤돌 대출이 불가능함.
(단, 기금의 전세자금 대출을 받은 경우 실행일 당일 상환조건부로 디딤돌 대출 가능)
* 기금의 전세자금 대출 : 버팀목 전세자금대출, 신혼부부전용 전세자금대출, 중소기업취업청년 전월세보증금대출, 청년전용 버팀목전세자금대출, 청년전용 보증부월세대출 등
4. 부부합산 총소득 6천만 원 이하이어야 함
5. 생애최초주택구입자, 신혼부부, 2자녀 이상 가구의 경우 7천만 원 이하까지 가능
6. 부부합산 순자산 가액이 5.06억 이하여야 함(2023년 기준)
7. 신용도 조건을 충족해야함
- 신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상이어야 함
- 대출 신청인이 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 불가능
1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
3) 신용회복지원등록정보
- 그 외 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능
8. 실거주의무제도 있음
- 디딤돌 대출받은 차주는 대출을 받은 날로부터 1개월 이내 대출받은 주택에 전입한 후 1년 이상 실거주 유지해야 함
- 정당한 사유 없이 1개월 이내 전입하지 않고 1년 이상 실거주 하지 않은 경우 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야 함
- 기존임차인의 퇴거지연, 집수리 등 1개월 이내 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월 전입 연장 가능
- 질병치료, 타 시도로 근무지 이전 등 불가피하게 실거주 못하는 사유가 매매계약 이후 발생 시 실거주 적용 유예 인정 가능
디딤돌 대출 금리
2023년 기준 디딤돌 대출 금리는 아래와 같습니다. 다른 대출보다 금리가 굉장히 저렴한 편이죠. 해당되는 금리 우대도 받는다면 더 저렴한 금리를 적용받을 수 있습니다.
⦁ 금리우대(중복 적용 불가)
① 연소득 6천만 원 이하 한부모가구 연 0.5% p
② 장애인가구 연 0.2% p
③ 다문화가구 연 0.2% p
④ 신혼가구 연 0.2% p
⑤ 생애최초주택구입자 연 0.2% p
⦁ 추가우대금리 (①,②,③,④ 중복 적용 가능)
① 청약(종합)저축 가입자 (본인 또는 배우자)
- 가입기간 1년 이상이고 12회차 이상 납입한 경우 : 연 0.1% p 금리우대
- 가입기간 3년 이상이고 36회차 이상 납입한 경우 : 연 0.2% p 금리우대
(단, 대출접수일로부터 6개월 이내 일괄 납부된 경우 우대금리 회차 인정대상에서 제외하고 선납은 포함)
- 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1% p, 3년 이상 0.2% p
② 부동산 전자계약 체결(23.12.31, 신규 접수분까지) 연 0.1% p
③ 다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p
④ 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1% p
대출 한도
다음 중 적은 금액으로 대출 한도가 산정됩니다. DTI 60% 이내, LTV 70% 이내
(생애최초의 경우 최대 80% 적용)
1. 최고 4억 원 이내(LTV, DTI 적용)
① 일반 2.5억 원 이내
② 생애최초가구 : (미혼단독) 2억 원, (일반) 3억 원
③ 2자녀·다자녀가구 4억 원
④ 신혼가구 4억 원
신청방법
올해 주택금융공사 홈페이지를 통한 온라인 신청은 한도 소진으로 끝났다고 합니다. 그래서 온라인 디딤돌 신청을 하실 분들은 주택도시기금 홈페이지를 통하여 신청하셔야하고 온라인 신청 외에도 은행 방문 신청도 있으니 취급 은행 방문하셔서 디딤돌 대출 신청하시기 바랍니다.
디딤돌 대출 취급은행은 우리, 국민, 하나, 농협, 신한, 대구, 부산은행입니다.
디딤돌 대출 신청시기는 소유권이전등기(입주예정일) 전 접수를 해야 하며 다만, 소유권 이전등기를 이미 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내 접수가능합니다. (소유권 이전과 동시에 대출 취급 가능)
특례보금자리론
특례보금자리론은 기존에 있던 보금자리론과 안심전환대출, 그리고 적격대출을 합쳐서 1년간 한시적으로 운영하는 대출 상품입니다.
디딤돌대출로 LTV 80%까지 적용을 받아도 소액임차보증금을 제외하고 대출이 나오기 때문에 디딤돌 대출과 특례보금자리론을 같이 신청해서 대출을 받는 게 유리합니다.
< 특례보금자리론 조건 >
⦁ 연령 : 민법상 성년
⦁ 국적 : 주민등록등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국정동포 포함)
⦁ 소득 : 소득제한 없음, 배우자 소득 생략 가능
⦁ 주택 : 9억 원 이하주택
⦁ 한도 : 최대 5억 원
⦁ 금리
- 일반형 4.25% ~ 4.55%
- 우대형 4.15% ~ 4.45%
⦁ 상환구조 : 거치 기간 없는 분할상환( 10~ 50년 만기 )
⦁ 신청기한 : 2023년 ~ 기금 소진 시까지
⦁ 신청방법 : 주택도시기금 홈페이지를 통한 신청 및 은행 방문신청
특례보금자리론은 현재 기금이 많이 소진되었고 2023년도에 한시적으로 운용되는 대출 상품이라 주택담보대출을 알아보고 계신 분들은 기금 소진 전에 받으시기 바랍니다.